Vad har hänt?
Höjningen är den första räntehöjningen på mer än två år och Riksbanken har varnat för ytterligare höjningar. ”Om utsikterna för inflation och ekonomisk aktivitet håller är det troligt att styrräntan höjs ytterligare under det kommande året, i linje med styrränteprognosen i september”, står det i ett pressmeddelande.
Bankerna har redan reagerat med att höja sina bolåneräntor.
Handelsbanken har höjt sin officiella listränta för sitt flexibla bolån från 3,94 procent till 4,19 procent och Swedbank, Länsförsäkringar och SEB har alla höjt sina räntor från 3,94 procent till 4,19 procent. Sveriges andra stora långivare väntas följa efter.
Det har fått en del svenska bolånetagare att undra om nu kan vara rätt tidpunkt att välja ett tidsbestämt bolån, innan de ökar ytterligare.
Är det för sent att byta till ett bolån med fast ränta?
Räntorna på bolån med fast ränta har stigit mer eller mindre stadigt sedan november förra året, där den genomsnittliga femåriga fasta räntan ökade från 2,61 procent i november förra året till 3,35 procent i slutet av september, enligt SCB. Men bolån med rörlig ränta förblir billigare, med den genomsnittliga räntan på 2,72 procent i slutet av september, medan räntan på ett tremånaders fast bolån är 3,04 procent och räntan på ett bolån som är fast i ett till fem år är 3,39 procent.
Christina Sahlberg, ekonom på bolåneinstitutet Skandia, sa att låntagare som vill ha mer säkerhet fortfarande kan dra nytta av ett bolån med fast ränta.
”De fasta bolåneräntorna är generellt lägre idag än de var under räntetoppen 2023 och början av 2024, vilket har gjort bolån med fast ränta mer attraktiva igen”, säger hon till Östhammars Nyheter. ”Men om det är vettigt beror mindre på timing av marknaden och mer på din privatekonomi.”
Om ett hushåll skulle kämpa med högre månatliga betalningar eller helt enkelt värderar förutsägbarhet, kan fixering av hela eller delar av bolånet ge sinnesfrid, hävdade hon.
Vilket är billigast, ett bolån med fast ränta eller rörlig ränta?
Historiskt sett har bolån med fast ränta varit dyrare när de beräknas i genomsnitt över tiden.
”Medan fasta räntor erbjuder säkerhet, bör låntagare komma ihåg att bolån med rörlig ränta historiskt sett har varit det billigare alternativet,” sa Sahlberg. ”Avvägningen är att acceptera perioder då månatliga betalningar kan stiga avsevärt.”
Ett kompromissalternativ är att fixa en del av bolånet samtidigt som en annan del har rörlig ränta.
”Detta kan fungera bra om långivaren använder en transparent prismodell där priserna baseras på fördefinierade kriterier snarare än individuella förhandlingar”, sa hon. ”Med mer traditionella bolånemodeller kan dock låntagare få svårare att säkra konkurrenskraftiga villkor på den rörliga delen medan en del av bolånet förblir fast.”
Varför är bolån med flexibel ränta så populära i Sverige?
Bolån med flexibel ränta har historiskt sett dominerat bolånemarknaden i Sverige och utgör idag cirka 80 procent av bolånen.
Det beror till stor del på att de ofta är billigare både när de tas ut och över tid. Det är också lättare att omförhandla villkor eller byta till en billigare långivare om du har ett flexibelt bolån.
Sahlberg rapporterade dock att allt fler kunder nu frågar långivare som Skandia om fastränteaffärer.
”De kraftiga räntehöjningar som setts under de senaste åren har påmint många hushåll om att lägre förväntade kostnader ofta kommer med en större kortsiktig risk”, sa hon. ”Som ett resultat ser vi ett litet förnyat intresse för att fixa hela eller delar av bolånet bland vissa låntagare.”
