Vad kan vi förvänta oss att hända med räntorna?
Major Swedish Bank Swedbank förutspår att policyräntan kommer att drabbas av 1,75 procent senast nästa sommar, kvar på den nivån under 2026.
Det är en fullständig procentenhet lägre än den nuvarande räntan, som sänktes till 2,75 procent av Riksbank centralbank i november.
Politikräntan är centralbankens huvudsakliga penningpolitiska verktyg. Den bestämmer vilka räntor som svenska banker kan sätta in och låna pengar från Riksbank, vilket i sin tur påverkar bankernas egna räntor på besparingar, lån och inteckningar.
Riksbanken kommer att hålla sitt sista räntemöte för 2024 den 19 december, där det förväntas sänka räntan igen med 0,25 procentenheter.
Detta betyder inte att faktiska räntor på inteckningar kommer att vara så låga – Swedbank förutspår den genomsnittliga variabla räntan mellan de stora svenska bankerna att drabbas av 2,85 procent i juni 2025, kvar på den nivån fram till slutet av 2026.
I oktober i år var den genomsnittliga variabla räntan drygt 4 procent, så detta är ett betydande nedskärning som skulle spara tusentals på din inteckning varje år.
För personer på fast löptid förutsägs inte priserna bli lika låga, med tre års fast löptid som når 3,15 procent i juni 2025 och ökade till 3,2 procent i december samma år. För dem på en femårsperiod förväntas priserna drabbas 3,2 procent i juni nästa år och stiger till 3,3 procent i december.
Ändringar av fast löptid
Reglerna för inteckning för personer på fastighetslån kan också förändras nästa år, eftersom ett nytt förslag från regeringen skulle göra det lättare för husägare att byta bank eller inteckningsleverantör utan att behöva betala tiotusentals kronor för att göra det.
I vissa länder är inte fast ränta inteckningar mycket vanligare än variabel ränta, där den senare ibland till och med ses som lite av en bedrägeri. Men i Sverige, Det har länge varit motsatsenmed variabla inteckningar som dominerar marknaden av många orsaker.
Ett av dessa skäl beror på de nuvarande bestämmelserna, som kraftigt straffar konsumenter som betalar av fast ränta i förväg, till exempel om de säljer sitt hus eller vill byta banker. Enligt dessa förordningar har bankerna rätt att kräva ersättning – känd som rästeskillnadsersätning – Baserat på skillnaden mellan den avtal som överenskommits och priset på en korg med bostadsobligationer vid tidpunkten för lånet betalas i förväg, känd som den jämförelseränta eller bokstavligen, ”jämförelse ränta”.
Om jämförelsesgraden är lägre än den kurs du registrerade dig för måste du betala avgiften. Om det är högre eller lika med din nuvarande ränta behöver du inte betala.
Enligt ett nytt förslag som förväntas träda i kraft 2025, skulle konsumenterna emellertid inte längre behöva betala för bankernas förlust av framtida räntebetalningar och skulle bara behöva täcka eventuella kostnader som uppstår vid den punkt då inteckning betalas.
Beroende på storleken på din inteckning och skillnaden i räntesatser mellan när din mandatperiod började och när du slutar den, att inte behöva betala denna avgift kan spara dig Så mycket som 36 000 kronor Om du byter banker eller flyttar hus med en inteckning på en miljon kronor.
Avkoppling av 85 procent hypotekslock
En annan förändring av inteckningar sker också i arbeten, som bland annat skulle se Minsta insättning för att köpa en fastighet som sänks från de nuvarande 15 procenten till bara 10 procent.
Förslaget skulle också lossa reglerna om amortering eller det belopp för din inteckning du behöver betala varje år. För vissa grupper skulle detta minska amorteringskravet från 3 procent av värdet på deras inteckning till bara en procent varje år.
Målet med förslaget är i huvudsak att göra det lättare att komma in på bostadsstegen, så det är goda nyheter för internationella som inte har varit i landet så länge som svenskarna.
Vi har inte många detaljer om detaljerna i denna politik för tillfället, men Sveriges finansmarknadsminister, Niklas Wykman, sa att det skulle finnas mer information under våren 2025.
Vad sägs om fastighetspriser?
Enligt Swedbanks senaste ekonomiska utsikter från november 2024, Fastighetspriserna kan stiga med mer än 5 procent nästa årtill stor del på grund av nedskärningar av den viktigaste räntan och avslappningen av det hypoteksbehov som nämns ovan.
Detta förväntas fortsätta till 2026, där banken förväntar sig att se priserna öka med så mycket som 6 eller 7 procent.
