Eftersom detta är den första räntehöjningen på mer än två år och de ekonomiska utsikterna visar på ett fortsatt inflationstryck, förväntar sig de flesta finansiella förutsägelser fler räntehöjningar från Riksbanken under nästa år.
Riksbanken har själv bekräftat att den räknar med att höja räntan även 2027.
”Om utsikterna för inflation och ekonomisk aktivitet håller är det troligt att styrräntan kommer att höjas ytterligare under det kommande året, i linje med styrränteprognosen i september”, heter det.
Vad betyder allt detta för dig?
Hur höga kommer räntorna att gå under nästa år?
Arturo Arques, privatekonom och talesperson för Swedbank och sparbankerna, sa att även om hur högt folk kan förvänta sig att räntorna ska gå under nästa år är ”skrivet i stjärnorna”, är det ändå säkert att satsa på att räntorna stiger snarare än sänks 2027.
”Som kund ska man räkna med att räntorna stiger inom en snar framtid. Lägre räntor kommer man förmodligen inte att se under 2027, om man till exempel frågar Riksbanken.”
Arques understryker att dagens räntehöjning var allmänt förväntad, men påpekar att även om storbankerna är överens om prognosen för ytterligare höjningar under 2027, finns det för närvarande variationer i prognoserna om hur många höjningar det kommer att bli.
”Riksbankens räntehöjning (den 4 november) från 1,75 till 2 procent var något som marknaden förväntade sig. Vi (på Swedbank) tror att de troligen kommer att höja styrräntan ännu en gång i februari med 0,25 procent och sedan igen senare under 2027.”
”Det finns andra banker som tror att de kommer att höja det tre gånger inte två, som vi gör just nu.”
Men förutsägelser, påminner Arques människor om, kan förändras; Swedbank kommer till exempel med en ny prognos den 10 november.
Hur kommer bolåneräntorna att påverkas?
”Det är inte bara styrräntorna som påverkar bolåneräntorna, det är också kostnaderna och konkurrensen mellan bankerna och kostnaderna för att låna pengar. Om deras kostnader stiger, så kommer naturligtvis bankerna att vilja kompensera genom att höja priserna”, säger Arques.
”Men för närvarande är det bästa du kan göra som bolånekund att förvänta dig att bolåneräntorna stiger med 25-50 punkter under det närmaste året eller så.”
En baspunkt är en hundradel av en procentenhet.
Och vad som är säkert för nu är att dagens höjning kommer att innebära högre månatliga betalningar inom den närmaste framtiden.
”Med den här högre räntan”, säger Arques, ”har du ett bolån på 1 miljon kronor kan du räkna med att dina bolånebetalningar kommer att öka med cirka 145 kronor per månad, efter avdrag”.
Arques har också några råd för hur man hanterar oförutsägbara ekonomiska utsikter i allmänhet.
”Låt oss säga att du kommer som kund till banken, banken fattar ett beslut om de vill låna ut pengar till dig eller inte. När vi gör det använder vi en beräknad ränta på runt 6 procent. Så om du verkligen vill ha ett säkert mål, för ett värsta scenario, om du klarar en bolåneränta på 5-6 procent, då skulle jag säga att du är säker.”
”Vi tror inte att räntan kommer att gå upp så högt, men vill man ha marginaler är det ett bra mål.”
Han tillägger att för personer med bolån finns det vissa personliga ekonomiska tecken att titta efter när man funderar på om man ska prioritera amortering – det vill säga att betala av själva lånet, i omgångar.
”Om du har ett väldigt högt bolån jämfört med din årsinkomst eller jämfört med värdet på din fastighet så bör du prioritera amortering. Om du har lånat till exempel tre gånger din årslön eller ditt bolån är mer än 70 procent av värdet på din fastighet.”
Vad kommer högre räntor att innebära för att köpa hus eller lägenheter?
Arques säger att bostadspriserna sannolikt inte kommer att påverkas särskilt mycket av räntehöjningarna, eftersom de (höjningarna) var – och är – allmänt förväntade.
”Även om vi har sett (hus)priserna stiga, framför allt i storstadskärnorna, tror vi inte att räntehöjningar kommer att påverka bostadsmarknaden för mycket. Förmodligen kommer de ändå att gå upp lite mer – cirka 2 procent nästa år – och det blir dyrare att låna, men vi tror att lönerna kommer att gå upp också.”
Detta betyder, säger Arques, att ”den verkliga köpkraften kommer att stärkas” – men inte för alla.
Större familjer, såväl som unga familjer som nyligen har köpt hus eller lägenhet, kommer sannolikt att drabbas hårdare, säger han, särskilt under vintern då de tillfälliga energistöden ska upphöra.
Hur kommer stigande räntor att påverka värdet på den svenska kronan?
Arques säger att även om ”höjning av räntan ger stöd till kronan, kommer den förväntade högre räntan (under det kommande året) förmodligen inte att påverka kronan särskilt mycket”.
Han betonar dock att förutsägelser om valutabeteende är notoriskt svåra.
”Jag har lärt mig att det inte finns något svårare än att förutse en valuta.”
Det kommer att bero, säger han, ”på inflationen och den svenska ekonomins utveckling”. Med det sagt påpekar han att svensk ekonomi blir allt starkare.
”Vi är ganska optimistiska om svensk ekonomi, det stärker normalt kronan.”
