I slutet av januari sänkte Sveriges centralbank, Riksbank, den viktigaste räntan till 2,25 procent, vilket minskade finansieringskostnaderna för bankerna.
Detta ökade i sin tur förhandlingsutrymmet för låntagare i Sverige som vill säkra bättre hypoteksvillkor, med tanke på att bankernas vinstmarginaler har ökat.
Så om du betalar en högre ränta än genomsnittet kan nu vara dags att utforska dina inteckningsalternativ.
Överföra din inteckning till en annan bank
Det första steget i processen är att kontrollera hur din nuvarande ränta jämförs med de senaste genomsnittliga räntorna som publicerats av din bank, enligt KonsumenterNAS -plattformen, en svensk konsumentrådgivningstjänst som ger oberoende och opartisk vägledning om finansiella produkter och tjänster.
Banker i Sverige måste avslöja sin genomsnittliga ränta på sina webbplatser (se till att leta efter den genomsnittliga räntan, inte den listade – den listade är vanligtvis högre).
Om din ränta är betydligt högre än den genomsnittliga, kan du kunna betala för mycket och bör överväga att antingen byta banker eller förhandla om med din nuvarande leverantör.
Innan de fattar några beslut är det dock viktigt att jämföra hypoteksräntor från flera banker – hoppar inte bara och bestämmer dig för att byta till den första banken med till synes bättre priser.
Vissa banker erbjuder fasta rabatter baserade på faktorer som lånebeloppet och låne-till-värde-kvoten, medan andra kan tillåta direktförhandling om räntor.
Dessutom kan vissa långivare (till exempel SEB eller Danske Bank) kräva att du skickar in en låneansökan snarare än att bara begära en offert.
Sätt i tiden för att samla in flera erbjudanden (som vanligtvis är icke-bindande) och utveckla en nyanserad förståelse av vad den svenska utlåningsmarknaden har att erbjuda.
Vad man ska se upp för
Om du slutar bestämma att du kan ha det bättre genom att flytta din inteckning till en annan bank, se till att kontrollera om din nya långivare kräver att du öppnar ett bytesbalans för lånebetalningar.
Detta behöver inte nödvändigtvis vara det konto där din lön deponeras, men det är ett krav i vissa fall.
Det är också avgörande att kontrollera amorteringspolicyn för din nya bank, eftersom även om ditt nuvarande lån är amortisationsfritt kan den nya långivaren ha olika policyer på plats.
Så granska alla villkor, läs det finstilta och ställa dina blivande bankfrågor om allt som är oklart.
Amortering 101
Termen amortering (amortering) I ett inteckningskontext i Sverige hänvisar till att betala av rektor för ditt lånbit med bit över tid.
Om ditt lån är stort jämfört med ditt hemvärde måste du betala ner en del av det varje år – vanligtvis en fast procent av det totala lånet.
Ju högre ditt lån, desto mer behöver du amortera.
Om ditt lån är mindre än 50 procent av ditt hemvärde och du lånar mindre än 4,5 gånger din årliga inkomst före skatt, behöver du vanligtvis inte amortera alls.
I alla fall, om du vill byta banker för en bättre hypoteksavtal, måste du begära en amorteringsunderlag (Ett uttalande om amortering) från din nuvarande bank.
Det här dokumentet visar hur mycket du har betalat och hjälper den nya banken att bestämma vilka villkor de kan erbjuda dig.
Beställer din amorteringsunderlag
Som förklarats i förväg kommer din nya bank att kräva en amorteringsunderlag Från din nuvarande bank för att ta reda på detaljer, inklusive ditt befintliga amorteringsschema, det uppskattade värdet på din egendom och när den senast utvärderades och den återstående saldot i din inteckning.
Du kan vanligtvis begära detta dokument online via din bank.
Ibland, bara be om en amorteringsunderlag Räcker för att din bank ska erbjuda dig en bättre affär, eftersom FI -konsumentskyddsekonomen Moa Langemark nyligen påpekade.
Att beställa en kan låta din nuvarande bank veta att du funderar på att flytta din inteckning, uppmanar dem att vidta åtgärder och visa viss flexibilitet.
Slutföra flytten
När du accepterar ett erbjudande kommer din nya bank att hantera hypoteksöverföringsprocessen genom att lösa lånet med din nuvarande bank och inrätta det nya lånet.
Det finns inget behov av dig att avbryta ditt gamla lån själv.
Men om din befintliga inteckning har en fast ränteperiod kan din bank ta ut en tidig återbetalningsavgift när du flyttar ditt lån – vilket kan bli dyrt, så se till att göra matematiken innan du bestämmer om det är värt att bryta din fasta löptid tidigt eller inte.
Många svenska banker debiterar dock inte avgifter för att ha överfört ett lån med en tre månaders fast löptid.
I vilket fall som helst, eftersom avgifts- och hypotekspolicyerna varierar, är det viktigt att kontrollera reglerna som gäller i förväg för att undvika obehagliga överraskningar.
Du kan ta reda på mer om hypoteksöverföringsprocessen i några av Sveriges största banker här: Danske Bank, Swedbank, Seb, Handelsbanken.
